AMENDEMENT · condition 4 · dépôt initial obligatoire avant démarches banque (Michel 03/08)

DIRECTIVE_FINANCEMENT_BANCAIRE_COMPLET_20260803.md

@@ -138,3 +138,65 @@ Si UNE de ces conditions manque, `submit_to_bank()` retourne 403 avec liste rais
 ## Commit régulier
 
 Chaque livraison majeure · commit Gitea `[Sprint 5 · Financement] description`. Michel voit progression au retour.
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+## AMENDEMENT · Michel 2026-08-03 · Dépôt initial obligatoire
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+### 4ème condition CRITIQUE ajoutée au gate check
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+Avant que le module Financement Bancaire soit activé et que les démarches avec la banque puissent commencer, **le dépôt initial minimum de l'unité doit être COMPLÈTEMENT versé** ·
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+- **Résident RD** · 20% du prix total de l'unité
+- **Étranger** · 30% du prix total de l'unité
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+Cette exigence est également une **exigence des banques dominicaines** · elles n'analysent aucun dossier sans preuve d'apport initial complet. Ley 189-11 (Fideicomiso Inmobiliario) valide.
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+### Gate check étendu · 4 conditions
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+Fonction `can_submit_dossier(dossier_id) -> (bool, list_of_reasons)` doit vérifier ·
+1. **Dépôt initial complet** · `sum(paiements.montant_verse_usd) >= apport_requis_usd` où apport_requis = prix × (0.20 si résident, 0.30 si étranger)
+2. Tous les documents `is_required=True` de la banque choisie sont `Validé WAG` ou `Envoyé banque`
+3. Toutes les autorisations sont signées (`signature_date NOT NULL`)
+4. Un conseiller WAG a validé (`wag_validated_by NOT NULL`)
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+### Bandeau alerte mise à jour
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+En haut du module Financement Bancaire, bandeau rouge/or persistant ·
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+> ⚠ **AUCUN DOCUMENT N'EST TRANSMIS À LA BANQUE tant que ·**
+> · **Dépôt initial complet** (20% résident RD · 30% étranger) versé et vérifié
+> · **TOUS les documents exigés** ne sont pas déposés dans le portail
+> · **TOUTES les autorisations** ne sont pas signées électroniquement
+> · **Validation manuelle WAG** confirmée par le conseiller référent
+>
+> Le bouton « Envoyer à la banque » reste **désactivé** tant que ces 4 conditions ne sont pas remplies. Progression affichée en temps réel avec barre 0-100% par condition.
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+### Section « Statut apport initial » ajoutée
+Nouvelle section au top du module ·
+- Prix total unité · X USD
+- Statut résidence · Résident RD / Étranger
+- Apport requis (20% ou 30%) · Y USD
+- Apport versé · Z USD (calcul depuis USER_DATA.paiements)
+- **Solde apport restant · W USD**
+- Barre de progression apport 0-100%
+- Bouton « Compléter le dépôt » (redirige vers section Paiements avec pré-config Cardnet montant restant)
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+Si apport non complet · les autres sections (Choix banque / Formulaires / Exigences / Autorisations / Envoi) sont **grisées et non-cliquables**. Message · « Complétez d'abord votre apport initial pour démarrer les démarches bancaires ».
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+### Endpoint backend
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+- `GET /api/hypotheque/dossier/{id}/gate-status` retourne ·
+```json
+{
+  "can_submit": false,
+  "conditions": {
+    "apport_initial_complet": {"ok": false, "required": 29000, "paid": 15000, "remaining": 14000, "percent": 51.7},
+    "documents_exiges": {"ok": false, "total": 8, "deposited": 5, "validated": 3},
+    "autorisations_signees": {"ok": false, "total": 4, "signed": 2},
+    "validation_wag": {"ok": false, "validated_by": null}
+  }
+}
+```
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+Frontend consomme cet endpoint pour afficher progression réelle et griser boutons.